Hoạt động ngân hàng ngầm tại Việt Nam – quy định pháp luật, thực trạng và đề xuất nhằm bảo đảm an toàn hệ thống

Abstract

Hoạt động ngân hàng ngầm được hiểu là những giao dịch mang tính chất ngân hàng do các định chế tài thực hiện nhưng chưa nằm trong quy chế ngân hàng. Đây là hoạt động chứa đựng rủi to lớn, được coi là nguyên nhân của khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2007 – 2008. Hoạt động ngân hàng ngầm đã hiện diện tại Việt Nam dưới hoạt động của các ngân hàng thương mại, công ti chứng khoán, qua hoạt động khác như hiệu cầm đồ, hụi, họ, biêu, phường và các công ti tài chính “đen”. Nhìn chung, pháp luật Việt Nam hiện nay đã cơ bản tạo lâp được cơ sở quản lí hoạt động mang tính chất ngân hàng ngầm, tuy nhiên, để đảm bảo an toàn hệ thống cần thiết phải đẩy mạnh hiệu quả áp dụng pháp luật và đổi mới cơ chế thanh tra, kiểm soát hệ thống tài chính nói chung và trong từng nhóm hoạt động ngân hàng ngầm nói riêng.